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互联网保险创新之道(上)
2018-10-16

万众创新被视作中国新常态下经济发展“双引擎”之一,李克强对中外企业家说,“创新不单是技术创新,更包括体制机制创新、管理创新、模式创新,中国30多年来改革开放本身就是规模宏大的创新行动,今后创新发展的巨大潜能仍然蕴藏在制度变革之中。”

那么具体到互联网保险行业的创新又有哪些具体的分类?互联网保险行业创新大体包含:产品创新,渠道创新,模式创新等。清华大学五道口金融学院党委副书记、副院长、清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心主任赵岑认为,互联网保险行业创新集中在产品和服务上。

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产品方面的创新主要表现在保险需求的重新定义和获取上。因为基于新的互联网服务的场景之下,有很多原本没有出现的保险类型出现了,比如说退货运费险,摩拜出现之后的共享单车骑行险,比如网络不断发展之后的网络安全险,帐户安全险等等,这都是在传统服务业态中没有出现,由于互联网场景不断的更新和叠加,出现了一类新的需求被获取了。同时,产品创新包括对传统产品的改造,基于使用的行为的新的产品的推出等等一些内容。日前,中国保险行业协会发布了《2018年中国互联网财产险用户调研报告》有超过一半的用户保险花费在1500元以下,且都是新兴保险产品,这些产品大都是伴随互联网碎片化场景出现,频次高保费低。

在挖掘客户需求上不同类型企业各显神通,量子保看来,特别是新经济时代下、消费升级中的中小企业,代表着未来的方向,比如宠物行业、O2O、医疗美容、早教等。这些服务背后是人们真实的消费需求,他们自带庞大的线下流量,自带场景和服务,同时抗风险能力较弱、用户信任度低、获客困难,而保险在提高他们风险系数的同时,也重新构建了企业和用户之间的信任,增加获客。在这样一个战略方向指导下,量子保已经在驾培、医美、早教、蓝领等领域俘获了一大批企业用户,覆盖C端用户已超400万,保费月度复合增长率达160%。通过创新型定制化的产品,量子保实现了弯道超车。

互联网保险公司拥有保险产品的生产能力,但渠道和场景流量也需要重建;第三方保险平台需要发挥第三方的优势完成聚合,包含创新保险产品的聚合和创新渠道的聚合;传统保险公司有产销一体,但是需要自我革命。

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传统保险要进行互联网创新,就要从产品和渠道入手。互联网保险产品的创新,就是在共性需求中寻找个性化需求,在标准化内容中探寻差异化产品,真正切入到用户需求。解决 “买买买”一族退货运费痛点的运费险,就是保险产品创新的一个成功案例。该保险因具有保费低、投保易和理赔快的特点,在大额低频保险之外开辟了一个小额高频的模式。

在渠道创新方面,除了官网、第三方电子商务平台、网络代理等,移动互联网是一个新兴的不可忽视的销售渠道,并且这个渠道的使用频率越来越高。以国华人寿为代表的众多保险公司已经在移动应用上推出微信商城,可实现微信投保、支付、在线客服、产品展示、查询等功能。泰康的“微互助”、幸福人寿推出的微信公众号“幸福产品在线”、安邦保险联合微商城,都以移动互联网为媒介。与传统的销售渠道相比,移动互联保险具有便捷、适用碎片化时间、用户体验优先等特点,在产品研发上会更加贴近客户需求,凸显个性化特色。

产品,渠道,服务的创新带来是整体模式的创新,互联网保险本质上要回归保险,同时创新又必不可少,中国保险行业有哪些富含创新力企业?

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(来源于网上数据)

前文探讨了互联网保险行业创新的方向和案例,那么企业如何通过创新来为自己带来发展?具体到细节上又如何运用?瞻仕咨询作为专注于互联网保险行业咨询公司,将在下一篇中为您详细解析。

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