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互联网保险将迎新规 四大监管思路保驾护航
2019-12-17

来源:中国证券报

中国证券报记者12月13日从相关渠道获悉,由银保监会中介监管部牵头起草的《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)已于近日小范围下发至保险机构。

相关人士指出,此次《办法》有四个监管思路。一是坚持机构持牌,人员持证的原则,互联网保险的本质是保险,必须由持牌的保险机构来参与,参与互联网销售的人员也必须要持证;二是坚持监管审慎的原则,适应数字化、场景化、智能化发展的保险趋势,来完善监管科技;三是保护消费者投保人利益的原则;四是鼓励创新的原则,对于促进互联网保险的发展要持包容的态度,但同时针对第三方网络平台的不合规行为也要严密的监管。

准入门槛提升

互联网保险在近年来较快发展的同时,相关投诉量也呈现快速增长。数据显示,2018年,涉及互联网保险的投诉超过1万起,同比增加121%。

银保监会指出,制定本办法,是为规范互联网保险业务经营行为,防范经营风险,促进互联网保险业务高质量发展,保护保险消费者合法权益,提升保险业服务实体经济和社会民生的水平。

《办法》共七章106条,界定了互联网保险业务的经营条件、营销宣传、信息披露、风险管控等,并从保险公司以及保险中介机构规则方面对产品、销售、服务、运营等方面拟定了相关管理办法。

《办法》对“互联网保险”等概念进行了界定。一是将相互保险组织纳入保险机构的定义中。《办法》所称保险机构,包括保险公司(含相互保险组织)和保险中介机构,其中保险中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构、保险兼业代理机构。二是明确了专业互联网保险公司的定义。《办法》所称专业互联网保险公司是指银行保险监督管理机构为促进保险业务与互联网、大数据等新技术融合创新,专门批准设立并依法登记注册,不设分支机构,在全国范围内专门开展互联网保险业务的保险公司。三是对自营网络平台的定义做出更详细规定。《办法》所称自营网络平台,是指保险法人机构依法设立的经营互联网保险业务的信息系统。保险机构分支机构以及与保险机构具有股权、人员等关联关系的机构设立的网络平台,不属于自营网络平台。

明确“持证上岗”

《办法》还扩大了保险公司线上跨区域销售险种范围,《办法》规定保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将意外险、疾病保险、医疗保险、普通寿险;普通型、万能型和投资连结型养老年金保险;投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险等险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市。

同时,《办法》对互联网保险从业人员的监管更加严格,明确“持证上岗”。

《办法》指出,保险机构应建立所属从业人员互联网保险营销宣传的资格、培训、内容审核和行为管理制度,切实承担合规管理的主体责任,从严、精细管控所属从业人员营销宣传准入资格,提高从业人员的诚信和专业水平。

具体要求为:从业人员发布的互联网保险营销宣传内容,应由所属保险机构统一制作。从业人员应在营销宣传页面显著位置标明所属保险机构全称及个人姓名、证件照片、执业证编号等信息。

此外,在人员管理方面,《办法》规定,保险公司聘任或者委托保险销售从业人员为互联网保险业务提供辅助的,应签订聘任或委托协议,并按照相关监管规定在执业登记信息系统对其进行执业登记和管理,标识其从事互联网保险业务的资格以供公众查询。保险公司不得向未按规定在本公司进行执业登记的人员支付或者变相支付佣金及劳动报酬。

第三方平台受限

《办法》还对自营网络平台、第三方网络平台做了界定,明确了互联网保险业务中的客户投保页面须属于保险机构自营网络平台,明确只能宣传不能销售,链接需跳转,客户信息不得截留。

*被监管紧盯的是营销宣传类机构。作为营销宣传合作机构的第三方网络如果被保险机构授权进行营销宣传活动,那么其“活动范围”也是有限的。

《办法》规定,营销宣传活动仅限于保险产品展示和说明、与保险机构自营网络平台网页链接等,营销宣传合作机构及其工作人员不得开展保险销售,不得开展保险产品咨询,不得开展保费试算,不得片面比较价格和简单排名,不得为投保人设计投保方案,不得代办投保手续,不得代收保费,不得限制保险机构获取客户投保信息。

不过,监管对于“营销宣传类机构”网开一面,《办法》称,营销宣传类机构经过持牌机构授权,仍可以进行营销宣传活动,发挥场景、流量和用户教育的优势,通过对产品的展示说明、合理比较和跳链,为持牌机构引流,并获取收入。


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来源:中国证券报“这下总算吃了一颗定心丸,我们可以集中精力搞生产了!”在拿到中国人寿的覆盖公司200多名员工的复工复产专属产品保单后,温州一家企业负责人感慨道。  与客户虽不见面,但服务从未间断。面对实体经济大面积停摆,中国人寿保险(集团)公司(下称“国寿”)加速强化科技“马达”动力,让金融服务“不打烊”,积极调动旗下“保险+投资+银行”三大条线,发挥保险风险转移功能,为复工复产减震、稳信心,增加上百亿投资授信,帮助实体经济恢复元气。  保险及时提供“减震器”  “我们不分昼夜地赶工,就是想让同事和销售伙伴在家办公更安心,为服务客户更便捷,让客户体验更暖心。”国寿一名技术部门员工表示。疫情发生后,国寿加速“科技赋能”,强化线上服务场景和功能,为疫情期间提供更安全高效的金融服务打下技术基础。  与此同时,国寿一方面积极支持防疫工作,一方面推出多款创新产品支持复工复产。“复工复产企业疫情防控综合保险”“责任险附加法定传染病保险”“店家一保通、守护神系列”等,就位列其中。  复工前夕,重庆天力保安服务有限责任公司管理层一直在琢磨,怎样全方位做好员工健康的保障工作。“最后我们决定为员工增加商业保险保障,送上一份关爱。”重庆天力相关负责人表示,“但疫情期间,无法临柜办妥所需手续。但通过国寿重庆分公司推出的团险客户服务系统线上自助保全服务功能,公司工作人员在家就可以在线上传资料,几分钟时间便办理完增加被保险人的申请手续。自助方便,效率高!”  为了不误农时,助力春耕,国寿加码农业服务,促进线上线下更好融合,助力“米袋子”“菜篮子”稳产保供。“我们现在有一款‘国寿i农险’应用,集成了3S、AI、风险预警、水印相机、测长估重、OCR识别等新技术,极大提高了农险服务效率。疫情期间,累计为近百万农户提供风险保障。”国寿财险相关负责人向记者介绍。  “对于与百姓生活密切相关的农产品,我们还开发了相关创新险种。如在浙江参与政策性叶菜价格指数保险;在山东大力开展蒜薹、大蒜、马铃薯等蔬菜目标价格保险,通过提供价格保障,增强菜农生产信心。”上述人士补充道,“我们还有专门的远程视频医疗服务,农户足不出户即可享受,有效协助农户缓解了疫情期间就医难问题。”  投资对接实体经济需求  国寿还充分发挥保险资金投资长期性优势,为受疫情冲击较大的实体经济提供资金缓冲。  国寿资产公司有关人士介绍:“针对湖北等地疫情后经济建设,国寿资产公司加快与湖北科技投资集团公司开展信托贷款合作,向武汉地铁集团磋商追加投资额度;参与投资湖北30年期抗疫债券并中标25亿元,为重点地区疫后经济发展提供长期资金支持。”  “国寿资产公司及时跟踪重点行业客户需求,制定投融资方案,正在积极推进江苏交通、陕西交控、陕西高速、南京地铁、天津地铁、天津港、北京京投、成都轨交等项目,支持重点行业在疫情后快速恢复,带动经济稳健发展。”他表示。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

来源:蓝鲸Insurance3月底,A股5大上市保险公司2019年年报全部完成披露,对比来看两大特点明显:一是净利润数据亮眼,二是数据化、科技化趋势明显。受税收政策及市场影响,2019年保险公司净利润均大幅增长,2019年中国人寿(601628.SH)、中国平安(601318.SH)、中国太保(601601.SH)、新华保险(601336.SH)、中国人保(601319.SH)5家合计净利润超2700亿,其中,中国平安占比近一半。年报中,5家保险公司频频提到科技赋能,热度趋升。当前,中国平安、中国人寿已明确数据化、数字化经营趋势,其余上市保险公司也大步跟进,全面数据化、智能化,已成为行业转型发展新跑道的前进动力之一。显然,未来科技实力、科技赋能程度深浅,或将成为保险公司拉大差距的重要因素。净利大幅上涨,成绩单含金量几何上市险企的业绩“喜讯”,业内早有心理准备,但具体数据尤其是核心指标,更能分辨硬实力。先一览整体情况,5家上市保险公司合计净利润2724亿元,相较于2018年的1581.9亿元,净增长1142亿元,同比大增72.2%。其中,业务范围囊括大金融的中国平安拿走一半多的利润,达到1644亿元。显然,由于5家上市保险公司业务领域各有特征,还需进一步剖析。寿险公司方面,净利润体量最大的仍是平安人寿,2019年净利润达到1037.37亿,上涨76.55%;涨幅最为明显的是中国人寿,净利润582.87亿元,同比上涨411.5%,报告期内,其寿险业务利润总额同比上升2502.3%,远高于健康险、意外险业务利润上浮比例。由于前期基数较小,人保寿险净利润也取得了可观涨幅,净利润31.71亿元,涨幅356.3%;侧重寿险领域发展的新华保险实现净利润145.59亿元,同比上涨83.8%;太保寿险分别实现205.3亿元的净利润,对应涨幅46.7%。众所周知,上市险企业绩上的好看,离不开上年度投资收益的“添彩”以及减税大礼包。刨除短期波动性较大的损益表项目及不属于日常营运收支的一次性重大项目,营运利润这一指标,更能衡量价值、测出“含金量”。早前,只有平安披露这一数据,2019年,太保首次公布营运利润。分业务看,2019年,太保寿险营运利润221.76亿元,增速14.7%;平安寿险及健康险业务营运利润889.5亿元,同比增长24.68%。回过头来看,财险“老三家”净利润增幅都在5成以上。其中,人保财险2019年净利润收入249.31亿元,同比上涨53%;平安产险净利润228.08亿元,涨幅85.8%;太保产险净利润59.1亿元,上涨69.6%。2019年,平安财险的保险业务手续费支出从2018年的493.37亿元下降到393.68亿元,同比下降20.2%;人保财险手续费及佣金支出550.42亿元,同比下降 25.7%;太保财险的手续费及佣金支出180.64亿元,同比下降22.8%。值得警惕的是,2019年,人保财险市场占有率为33.2%,同比增长0.2个百分比,但综合成本率同比上升0.4个百分点,达到98.9%,同期,太保财险、平安财险综合成本率分别为98.3%、96.4%,均优于人保财险。此外,随着商车费改进一步深化、新车销量持续下滑,财险“老三家”也在持续调整业务结构,2019年末,平安财险、太保财险和人保财险的车险业务在保险业务中的占比为71.7%、70.1%和60.7%,分别下滑1.7个百分点、4.6个百分点、5.9个百分点,有压力,有变化。能力驱动,科技赋能成“热词”不论寿险业务,还是财险业务,调整结构是为了更有质量的发展,在原有业务增长动能衰减的基础上,调动新业务的增长。而高质量发展,离不开科技二字。时至今日,头部险企纷纷打响“科技战”,通过数字化转型、科技赋能,激发“新活力”。“从我们的观察来看,保险行业现在处于增长模式转型阶段,从以前的机会驱动向现在的能力驱动”,普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对蓝鲸保险表示,数字化能力是当前保险企业的核心能力。科技跑道上,上市险企起跑时间不一,中国平安无疑是这一领域**代表性的先发企业。2017年,平安以科技**业务变革,提出“金融+科技”、“生态+科技”的双轮驱动发展战略,强化人工智能、区块链、云三大核心技术领域研究。当前,平安集团深化主业科技能力,并且持续探索创新商业模式,赋能金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市五大生态圈。科技部门更有转化为利润部门的底蕴,2019年,通过向市场提供创新产品和服务,平安科技业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元。在科技赋能金融的战略指引下,平安的核心金融主业与科技应用也得到了恰当融合。譬如,在寿险及健康险业务上,贯彻“产品+”、“科技+”策略,向全面数据化经营迈进,实现长期价值增长;平安财险通过科技创新应用,提升客户体验。2020年,更是平安“金融+科技”、“金融+生态”转型的深化之年,其也将抓住科技创新战略机遇期,持续推动基础科技能力建设,不断丰富升级应用场景。此外,在2019年年报发布中,全面数据化的平安也提速提前22天发布年报,早于其余上市险企近一个月的时间。据悉,平安全面数据化经营的战略性工程,是平安董事长马明哲2019年初提出,并在平安全集团推广实行的“爆炸性发展项目”。依托人工智能辅助公司经营,提高数据共享的时效性和准确性,实现经营管理“先知、先觉、先行”。平安的数据化模板,正加速其在治理、科技能力及经营管理水平上的进一步提升。在平安“先人一步”的探索下,各险企也开始打造与自身适配性强的数字化、科技化模式。2017年,中国太保跟进,提出“数字太保”战略,聚焦“以客户需求为导向”的战略转型升级,提供基于客户的产品和服务,完成新工具、新领域、新模式的变革创新。在太保转型 2.0 的规划中,“数字”是五大关键词之一。近两年来,中国太保全力推动“科技赋能”,加强顶层规划布局,推进科技基础能力升级,让数字技术为业务前端服务,为业务和一线赋能。总的来看,太保数字化转型的聚焦点,是客户核心和业务一线赋能。船至中流,尤须击楫奋进。中国人寿、中国人保、新华保险等传统保险公司也纷纷将“数字化”转型提到重要位置。2019年,中国人寿开始全力建设“科技驱动型”企业,全面启动“科技国寿建设三年行动”,重赋能重创新,以科技崛起**重振国寿。通过积极运用人工智能、大数据、物联网等先进技术为保险全价值链赋能,持续推进以客户为中心的保险销售模式升级;优化全链条服务流程,加快运营服务向集约化、智能化、生态化转型升级,初步建立“保险+”生态圈。同样在2019年,中国人保提出“保险+科技+服务”新商业模式,加大科技创新和服务创新力度,以科技赋能释放价值,以服务延伸创造价值。据了解,人保集团已在谋划推动集团科技体制改革,构建适应数字化战略需求的体制机制和人才队伍。新华保险新任领导班子制定的“1+2+1”战略,则提出以科技赋能为支撑。近日召开的2019年业绩发布会上,新华保险总裁李全还透露称,将把科技赋能提到更高的战略位置。现代科技到底如何与传统保险融合?李全阐述道,可以融入销售和管理链条,成为大后台支撑;逐步探索数字化品牌,应对人群的重度数字化趋势;通过客户数字化管理,实现综合经营。“保险公司科技赋能是未来必然发展趋势,既可以提高保险公司经营效率、改善服务质量,也有利于改善保险公司的经营管理”,北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾对蓝鲸保险分析指出,在完善传统经营管理的基础上,科技赋能也可以看作激发新活力的驱动因素。深度赋能,贯穿前中后台科技的确在改变多数行业的商业模式,不但创造客户新需求,更重塑了市场与各方参与者的逻辑关系。“保险企业当然也需要考虑科技变革对于客户需求与偏好行为,营销手段与方式,运营模式与成本结构,内部管理与考核标准等多方面的影响,并积极适应和应对”,周瑾指出,科技赋能保险,可以从前台的渠道与营销,中台的运营与风控,以及后台的数据与系统等三个层面来看。首先,春江水暖鸭先知,前台的营销端与客户及市场的关系最紧密,自然会快速调整,对于科技元素从了解到拥抱,从适应到拥有,以便在获客、销售、客服等环节赢得竞争优势。其次,中台的运营和风控随着前台的快速转变而感受到压力,因此在运营成本控制和效率提升、风控质量优化、人才选育留等方面要给予前台更有力的支撑。最后,传统后台的财务、IT、行政等诸多能力也需要跟上,尤其是对数据与IT的要求,需要更多采用新的架构、技术、标准和方式来增强。整体而言,科技赋能会体现在保险公司的各层级各环节,也是险企赢得竞争优势,降本增效,提升客户价值和自身业绩的核心因素。在周瑾看来,科技赋能或者科技转型,并不仅是纯技术方面的问题,更是保险公司从战略到运营,再到管理机制,业务模式等多方位的改革,考验包括高层战略眼光,科技投入决心,用人机制,企业文化等多个要素,“这些要素在保险公司数字化转型、科技变革中更为重要和先决,其次才是实际操作层面的技术手段的突破应用”。“未来科技实力、科技赋能程度,一定是保险公司最核心的竞争力之一。谁更具战略眼光,更早投入,就能占据市场的先机,并且越早采用科技手段,发展加速度更快,毫无疑问会跟竞争对手拉开差距”,周瑾分析道。同时,其指出,由于头部公司体量大,不论是转型还是超车,难在短期内起到“立竿见影”的效果,静待时间培育。此外,“轻装上阵”的中小型保险公司的数字化生态新兴模式、营销模式的转化机制,亦存在多种可能性,“我们也期待通过不同的打法,呈现更精彩的市场”。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

来源:36氪36氪获悉,「CCCIS中国」本日正式宣布完成亿元级A轮融资,投资方为高瓴资本,华兴资本担任**财务顾问。本轮融资后,CCCIS中国将加大投入研发力量,进一步拓展在机器学习、智能化车险及人伤管理,以及车联网等行业场景的应用落地。CCCIS成立于1980年,总部位于美国芝加哥,定位保险业及汽车后市场领域的软件、技术和咨询服务商。CCCIS为财险公司、汽车经销商集团、事故车维修企业、主机厂和配件供应商提供汽车保险科技、汽车后市场维修、智能人体医疗管理、车联网、海量数据挖掘分析及人工智能解决方案,沉淀超过数以亿计的车损理赔案件和百亿计的车损照片,处理超过千亿美元赔付金额,全美前25的财产险公司有23家均为CCCIS的客户。作为CCCIS的子公司,CCCIS中国于2010年进入国内市场,至今已发展近10年时间,本轮融资也是CCCIS****次引进中国机构股东。CCCIS中国区总经理侯恪对36氪表示,这十年中,CCCIS不仅帮助保险公司优化提升车险理赔管理水平,完善风控体系及商业智能分析平台,同时也将DRP事故车业务协作生态引入中国,帮助保险、汽修、零配件等行业上下游企业提高协作效率。在已经完成本土化研发,交付,运维及咨询的基础上,本轮融资正是开启了CCCIS中国本土化的第四步——本土化所有。细分市场竞争壁垒:专业度和业务深度近10年来,中国汽车保险市场发展极为迅速,据证券时报,2019年车险原保险保费收入8188.32亿元,同比增长4.52%,是全球第二大市场。不过,车险市场利润薄、理赔支出增速快等痛点日渐突出,让精细化运营成为近年来行业关键词。在车险创业领域,相较国内走平台型路线的公司,如以车险为核心,延展到销售、核保、理赔端,CCCIS中国所走的是更为垂直细分的路线,强调与产业生态的协同——CCCIS主要针对车险理赔侧,横跨财产险公司、汽车经销商集团、事故车维修企业、主机厂和配件供应商等参与方,围绕全产业链提供相关技术服务。侯恪表示,这样的业务模式触达的业务链条长、专业壁垒高,如果没有积累大量业务数据、场景数据,交易数据,历史图像数据以及足够的行业认知,难以提升业务价值。CCCIS自1980年成立,至今积累了数十年的全美事故车历史图像数据和理赔数据库,全美80%的车险理赔案件均由CCCIS的系统处理完成,马太效应非常明显。因此,要将这一模式引进中国,必须实现从研发到交付的本地化,才能成功地与国内客户业态相融合。侯恪对36氪介绍,自2010年设立之初,CCCIS中国即设立了近60人的技术及交付队伍,花费近两年时间和人力进行产品本土化。此后从2012年至2019年,CCCIS又逐步经历了交付本土化、数据分析及管理咨询本土化、生态本土化三个阶段,直至在今年来到了资本本土化阶段。本土化四步走而与美国相比,中国市场无论汽车行业生态、用户习惯都各有千秋。以汽车品类来看,中国是一个“万国车”国家,品牌众多;而监管政策,业态周期、保险公司、维修行业及零配件供应链的业务习惯与其他成熟市场截然不同,如果没有针对这些方面做产品适配,不积累足够丰富的数据库,难以开展业务。“因此,成立之初,我们的技术交付团队就结合国内的监管规定、用户习惯、行业生态等情况,从头开始改写我们的解决方案,做**的本土化适配。”侯恪表示。在2012年基本完成产品本土化后,CCCIS首先推出智能车辆定损系统APD,并迎来了第一个大型保险客户的投产。APD平台以风控引擎为中心对事故车做精细化风险管控,其事故车基础数据库覆盖市场理赔车辆99%以上款型的车辆,上百个厂牌、数万个款型、平均每款型超过千个实例配件,能够针对事故、车辆、损失项目制定精确的理赔及维修方案,从而提升定损人员的作业时效和**度。在车辆经历碰撞事故后,APD系统会根据损毁情况,驾车人的背景情况,以及事故发生的基本信息评估碰撞程度与维修方案、配件工时辅料选择的逻辑和关联性,进行风控管理,有效管控该类案件中的“跑冒滴漏”问题。APD在保险公司内部提供高效率的定核损风险控制方案,优化管理绩效。而在保险公司外部,CCCIS同时推出了DRP事故车业务协作平台。其经典的应用场景为,车辆发生事故后,车主可直接将车交付给开通DRP服务的维修企业。维修企业在获得保险公司授权的前提下,不再需要保险公司定损员到场,也能够通过DRP平台迅速独立完成对车辆的定损工作并提交方案,保险公司在后台利用系统辅助进行方案审核和核价核赔等工作,客户确认后即开始维修。维修企业将依据原厂建议标准和操作指导,对车辆进行维修作业。此过程中,DRP平台不仅会自动追踪全流程的处理进度,同时将相应的维修进度自动通知客户,维修完毕交车后,完成理赔结算。DRP系统是成熟市场事故车生态的重要基础设施,相较传统的内部定核损系统,这是一个行业平台级应用,联通保险公司、维修企业和配件供应商等参与方,通过平台加以固化各类协议和标准,完成协同管理任务。维修企业可以依托平台为保险公司提供高效合规的查定一体前端延伸服务,以换取保险公司在事故车维修资源上的稳定输送;对保险公司来说,这则是通过数字化转型推进新型理赔协作,借助行业授权和协同进一步扩大管理半径,降低理赔费用和成本,还能一定程度上抑制欺诈行为。自2016年开始,CCCIS开始了数据分析和管理咨询能力的本土化,建立完整的客户服务体系。侯恪对36氪表示,截止目前,CCCIS中国的单个工作日的事故车处理量达10万多台次,每月出具超200多万台次的定损维修方案。DRP系统让汽车后市场上下游的整车厂、维修企业、零配件供应商等能在数据、定损和维修方案层面顺利与保险公司对接,盘活大量的场景数据,借助平台体系让以往博弈的这几方也能达到合理的平衡状态,共同为车主提供服务。商业化进展方面,CCCIS中国主要服务大中型保险公司、大型汽车经销商集团、维修连锁企业等中下游服务商,目前已为多家国内排名前十的财险公司提供服务,国内前四大财险公司中有三家为CCCIS客户。侯恪表示,目前CCCIS的交付周期基本在数月左右,可为客户提供快速的财务回报。对于大型保险公司而言,CCCIS每年帮助客户节省的成本以十亿为单位。在APD智能定损系统及DRP事故车业务协作系统两大方案之上,CCCIS自2018年开始了一系列前沿技术落地探索,进一步将生态本土化进行拓展。去年7月,CCCIS发布了智能人伤解决方案——就车险案件而言包含大量的维修方案、零配件选择、工时辅料的配比,而如果涉及到人伤处理则更为复杂,中国保险业2019年的车险保费收入超过8000亿,赔付超5000亿,其中人伤赔付的占比接近40%,且比例逐年走高,为保险公司带来巨大压力。而CCCIS拥有数以亿计的历史碰撞事故数据,为基于车损的人体伤情关联认知提供了很好的基础训练数据。侯恪表示,智能人伤解决方案通过对事故碰撞程度的了解,可以预判人伤的伤情范围、分析诉讼风险高低,结合中国的医疗数据模型和各地医疗政策,提供更好的风险提示和赔付策略。侯恪还补充,本轮融资的相当一部分会应用在新技术的落地上,包括车联网和人工智能的进一步落地。“一个很有意思的现象是,美国作为全球最大的车险市场,其规模比中国大70%左右,但全美保险行业理赔人员总数只是中国全行业人员总数的零头。”侯恪表示。因此,未来的中国车险市场一定会从重人力阶段往数据化、系统化、自动化的方向发展,而新技术能带来的流程优化,效率提升是必须抓住的机遇。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

来源:中国银行保险报3月24日,中国保险行业协会对外发布2019年度互联网人身保险市场运行情况分析报告和2019年度寿险电话营销行业发展形势分析报告。据了解,两份报告分别取样于62家开展互联网业务的人身险公司和22家开展寿险电销业务的人身险公司,并从保费规模、经营主体、产品类型等方面分析了两个市场整体运行情况。规模保费:一升一降 中资保险公司优势明显两份报告数据显示,2019年互联网人身保险市场发展良好,规模保费恢复正增长,全年累计实现规模保费1857.7亿元,较2018年同比增长55.7%。但2019年寿险电销市场规模保费则首次出现下滑,累计实现规模保费175.5亿元,较2018年同比下滑17.8%。此外,经营寿险电销业务的主体机构和人力也在不断减少,截至2019年12月31日,仅有22家人身险公司开展电销业务,规模保费一直排名前十的中国人寿也在2019年正式退出寿险电销市场,预计未来几年将有更多保险公司逐步退出寿险电销市场。电销渠道总销售人力较2018年底减少1.3万余人,月均脱落13647人,行业年度整体脱落率为17.7%,较2018年同比上升3个百分点。从各公司排名看,数据显示,2019年开展互联网人身保险业务的公司中,国华人寿以累计379.8亿元的规模保费位列首位,其他排名前十的公司还有:中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿、平安人寿、中国人寿、弘康人寿、人保健康、农银人寿和人保寿险。前十家公司累计实现规模保费1624.8亿元,占互联网人身保险总规模保费的87.5%,行业集中程度较高;且规模保费排名前列的中资保险公司和银行系保险公司占比较大。而2019年寿险电销业务规模保费排名前十位的公司分别是平安人寿、招商信诺人寿、大都会人寿、阳光人寿、华夏人寿、太平人寿、富德生命人寿、中国人寿、泰康人寿和中英人寿,合计实现规模保费158亿元,占据90%的寿险电销市场份额,市场集中度较高。此外,开展寿险电销业务的22家公司中,中资公司有13家,合计实现规模保费128.8亿元,占比73.4%,中资公司在寿险电销市场仍占据主导地位。产品类型:互联网销售健康险增速最大 电销转向年金险从产品结构来看,2019年互联网人身保险业务结构持续调整,除意外险出现下滑外,寿险、年金保险和健康险均实现不同程度增长,其中健康险增幅最大,累计实现规模保费236亿元,同比增长92%,在互联网人身保险中的比重继续提升,达到12.7%,同比增长2.4个百分点。除传统寿险外,年金保险成为第二大险种,累计实现规模保费353.2亿元,同比增长4.5%。目前,互联网健康险已经实现连续5年稳定快速增长趋势。其中,费用报销型医疗保险依然是互联网健康险市场的主力险种;另外,护理保险虽在互联网健康保险中占比较小,但其增速最快,较2018年增长近70倍。电销渠道方面,2019年年金保险保持持续稳定增长,累计实现规模保费59.8亿元,较2018年同比增长5.3%,占寿险电销业务总规模保费的34.1%,取代意外险成为寿险电销渠道的主力险种。其中,养老年金保险增幅较大,实现规模保费3.6亿元,较2018年同比增长23.6%。此外,电销渠道健康险实现规模保费45.1亿元,与2018年基本持平,占比为25.7%,成为寿险电销渠道的第二大险种。渠道营销:互联网保险销售仍以“第三方”平台为主渠道方面显示,2019年互联网人身保险的渠道经营模式仍然呈现以第三方平台(渠道)合作为主,公司自营平台(官网)为辅的发展格局。2019年通过第三方平台累计实现规模保费1619.8亿元,较2018年同比增长63.3%,占互联网人身保险总规模保费的 87.2%;通过保险公司自营平台(官网)进行投保的客户数量合计达1039万人次,较2018年同比减少18.8%。此外,2019年全年累计官网流量共达61.5亿人次,较去年同比增长3.2%。其中,平安人寿年累计流量为42.8亿人次,太保寿险年累计流量为11.9亿人次。市场变化:疫情或将带来更大发展机会在分析2019年互联网人身保险市场新变化时,报告预测,在互联网保险监管政策进一步明晰、长期保障型业务快速发展的大背景下,2020年突发的新冠肺炎疫情,将对线下传统销售模式带来不小的冲击,各保险公司利用科技赋能积极应对当前形势,可能为互联网保险带来新的更大发展机会。但同时,报告也指出,互联网人身保险市场竞争激烈局面仍会持续。这一方面是由于互联网的流量红利正在逐渐消退,除规模保费排名前列的公司可依靠其母行或集团庞大的客户资源外,其他经营互联网业务的人身险公司借助第三方平台的获客成本越来越高。另一方面,随着保险行业加速回归保障本源及客户保险意识的逐步提升,消费者对长期保障型产品的需求日益增加,但目前互联网人身保险产品仍过于单一,医疗险、重疾险等健康保险产品的同质化问题仍未得到有效解决,价格战仍是互联网人身保险市场竞争的一种主要手段。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

来源:21世纪经济报道3月23日,中国银保监会公布的1月保险业经营数据显示,财产险原保险保费收入1336亿元,同比增长2.38%。其中,机动车辆保险原保险保费收入850亿元,同比增长仅有1.55%。疫情对当前汽车消费存在一定影响,自然也会影响车险业务目标的达成。银保监会下发的《关于进一步规范车险市场秩序和促进车险高质量发展有关事项的通知》要求,对湖北等受疫情影响较大、顺延保单期限较长的地区,应当合理调降保费规模、业务增速、市场份额和承保利润等考核指标。但这也对车险业务的科技赋能提出了更高要求。国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报道记者表示,“科技可以推动保险公司承保核保、定损理赔、客户服务、风控反欺诈等环节业务管理模式的变革。”承保理赔数字化疫情期间,不少保险公司强化线上服务。平安产险回复21世纪经济报道记者称,公司通过“好车主”APP优化、聚合线上服务,推出“一键理赔”功能。打开APP,通过智能服务、专家引导,即可快速撤离现场,返回家中线上办理理赔服务。以平安产险的一起案例,观察其线上理赔的流程优势。北京分公司理赔员张帆近日接到一起交通事故理赔报案,张帆通过视频查勘的方式第一时间获取案情资料,安抚客户并指引双方通过“好车主”APP线上功能实时跟进案件理赔进度,手持“E理赔”在24小时内完成交强险万元垫付,72小时内完成12万元预赔。疫情期间,“平安好车主APP”线上自助理赔使用占比达40%;全服务使用客户数达1231万。其中,保险绿色服务通道及防疫系列活动访问人次累计超过906万。3月24日,中国保险保障基金公司发布的2019年中国保险消费者信心指数报告显示,消费者希望保险公司能够通过科技赋能,将保险科技应用于各业务流程和服务环节,努力实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化,用互联网科技去装备团队来改善客户体验,加强客户黏性。朱俊生表示,在保险行业,人工智能已应用在多类场景之下并带来许多积极改变。如在客户交互环节,通过人工智能实现与客户的互动,促进了保险公司在线获客、营销推广、客户服务以及部分自动理赔等功能的发展。在核保、承保及理赔环节,通过人工智能,快速对客户提供资料(如文档、录音及影像等文件)真实性进行高效的识别和记录,从而实现高速的作业处理,同时防范潜在的保险诈骗行为等。麦肯锡**报告表示,受疫情影响,中国保险行业将比任何时候都更重视全面线上化战略和转型,将加大投入、注重实效。在这样的趋势下,它们一方面会积极试水新模式、打造新能力。另一方面也会加强对传统模式的数字化和线上化,包括代理人基本法、承保理赔、内部管理流程、组织和人员协作方式等,由此开启中国保险业的在线数字化新征程。未来保险客户将更能接受线上展业和服务;而率先开启有效在线数字化转型的保险公司将赢得新一轮竞争优势。一保险公司负责人对21世纪经济报道记者指出,互联网时代的车险发展应有三个趋势,包括多元化的产品体系、科技驱动和全新模式及未来在数据联盟、车生态上的布局。智能化车险定价疫情期间,不少人的车“闲置”了起来,于是关于“按天交费、按里程交费”的讨论多了起来。事实上,保险业对此已有探索。朱俊生介绍称,传统的车险是“静态”定价,车险保费主要由若干个关键性系数构成,而这些系数只是过去一段时间车辆使用情况的简要汇总性信息,比如出险和交通违规记录等朱俊生续称,UBI(Usage Based Insurance)则是基于驾驶行为的保险,通过车联网、智能手机和OBD(车载诊断系统)等联网设备,全面记录车主的日常驾车行为和使用习惯,将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来,建立人、车、路(环境)多维度模型,实现差异化车险定价。在保险科技的推动下,近年来国内外保险业在车辆网业务方面都有很多探索和突破。不仅如此,无人驾驶汽车也正成为可能。复旦大学风险与保险学系主任许闲告诉21世纪经济报道记者,自动驾驶汽车对保险市场最深刻的影响是汽车驾驶性能提高所带来的业务生态改变。自动驾驶汽车的发展使自动驾驶汽车研发的技术风险、自动驾驶汽车投入使用的网络安全风险、工程师等相关人员的职业责任风险成为新兴的风险,这也将催生新的保险需求。未来汽车保险的险种设计、运营方式、产品营销、汽车保险监管等也将面临重大的转变。麦肯锡指出,随着5G技术的全面应用,远程诊疗、自动驾驶、智能物流/仓储等将会有更广泛的应用场景,将给保险公司在产品创新、风险预防、两核管理、健康管理等方面带来机遇。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

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