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12月19日众安发布《2019保险科技新势力洞察报告》
2019-12-21

近年来,新兴科技发展风起云涌,尤其是以大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术为代表的科技应用,为传统保险业带来了新渠道、新模式和新业态,对保险行业生态产生了深远的影响,并因此催生了保险科技的蓬勃发展。

保险科技的现状及发展应用前景如何?在12月19日的众安开放日上,由众安金融科技研究院编写的《2019保险科技新势力洞察报告》,对保险科技的前沿应用进行了追踪分析,通过洞察保险科技新势力行业的发展,以期进一步展望保险科技的未来态势。

风口已至 六大趋势看保险科技新势力

保险科技的发展可以分为三个阶段,第一阶段以保险电子化、信息化为主要特征,第二阶段迈向保险网络化和移动化发展方向。如今,随着新技术在保险行业的成熟运用,保险科技开始正式进入数字化、智能化时代,为保险行业带来更具颠覆性的改变。在《2019中国保险科技新势力洞察报告》中,众安从六大趋势,看保险科技新势力。

趋势之一:5G 网络全面商用,保险科技步入发展新周期

       在保险科技领域,5G网络技术将提升保险行业供给侧能力的迭代,随着新一代数字技术的广泛商用,保险业务成本以及运营效率方向均呈现出明显的经济价值。以众安车险推出的“马上赔”在线理赔服务体系为例,实现实时视频交互,创造了车险理赔的新方式。车主遇险后,通过众安保险 App、众安汽车好生活公众号和小程序、支付宝蚂蚁保险进入“马上赔”,即可一键报案,通过视频通话,可快速获得智能定损及理赔打款服务。

趋势之二:区块链上升至国家战略,促进保险场景可信化

       我国在区块链领域拥有良好基础,因此,加快推动区块链技术和产业创新发展,积极推进区块链和经济社会融合发展,不仅符合我国当前经济转型的需求,同时也是未来科技行业*为重点的风向之一。

趋势之三:人工智能应用拓展,促进保险场景**化

       回顾2019年,基于人工智能技术的“智能闪赔”等产品在行业广泛落地,将人工智能与保险赔付场景相结合,以科技效率为用户带来了优质体验。数字化科技创新为行业的发展带来了新的红利期。而在同质化竞争严重的车险市场,抓住科技带来的机遇,从而提升差异化服务质量是行业必然趋势。

趋势之四:智能营销与客服,促进保险场景智能化

       2019年,客服机器人已能替代40%-50%的人工客服工作,预计到2020年,85%的客服工作将依靠人工智能完成。当前,部分保险公司或借助自身技术,或向行业**的IT服务企业购买定制的解决方案,发展智能客服平台为客户提供服务。

趋势之五:智能保顾体验提升,促进保险场景温暖化。

       应用人工智能机器人提供风险解决方案及保障建议,科技正将保险服务扩展到更大范围的群体。2019年,智能保顾作为在线工具可以自动分析客户的保险需求、风险状况等**度信息,为用户提供定制化产品。随着AIOT的逐步落地,智能保顾的运用或将为保险触达消费者生活全景的触角,在消费者的衣食住行、医疗等各个场景提供风险保障方案与风险管理建议。

趋势之六:线上线下融合,促进保险场景多元化

       线上线下融合,线上通过在线获客或达成交易,降低获客成本,提升运营效率、优化用户体验;线下为用户提供定制化的产品与有温度的服务体验,维护用户的信任。随着5G、物联网等技术的发展,线上和线下不再是用来区分差异的维度,而将深度融合,形成新的保险生态。互联网保险将借助线下服务、线上交易闭环打造全新的用户体验。

创联生态 智驱未来 众安构建保险科技生态圈

       从《2019保险科技新势力洞察报告》中可见,新科技正在逐步改变保险行业的生态,深入渗透到保险业务流程与各类场景中。保险与科技的融合发展已成为行业发展新燃点,并成为新的创业热潮。

       今年10月31日至12月12日,由金融科技创新联盟、众安科技、中国人民大学中国保险研究所联合主办,中国银行保险报全程媒体支持的“2019中国保险科技新势力创新大赛”拉开帷幕,超过70支创新项目团队报名参赛。*终在众安开放日上,来自彩虹无线(北京)新技术有限公司的《数据驱动下的金融保险创新》,信睿思(北京)信息咨询有限公司的《信睿思农险通一体化管理平台》,深圳前海运动保网络科技有限公司的《运动健康领域全流程风险管理平台》荣获大赛前三名。众安学院院长姜振兴表示:“众安开放日的主题是开放、融合、共创。众安在关注整个保险科技行业新生势力的发展,我们开放和共创的不仅是技术能力,也包括生态合作。我们希望把保险科技行业真正连接起来,做出对行业未来发展有意义的行动,创联生态,智驱未来。”

对保险科技创业扶持方面,众安科技拥有丰富的经验。2018年起,众安科技先后众安(深圳)生命科技有限公司、洁众网络科技(上海)有限公司、上海暖哇科技有限公司实现生态合作,共同构建健康险领域的保险科技生态圈。众安科技**执行官刘海姣在众安开放日上指出:“众安科技始终坚持开放战略,通过技术能力连接生态圈的上下游,共同构建保险的服务闭环,给到客户更好的保险体验。”

       当前,保险科技浪潮方兴未艾,保险生态各参与方都在通过科技赋能向保险全链条布局。众安科技聚焦于保险技术在国内外市场的输出,助力保险生态客户快速高质发展,为保险生态注入新的活力,通过实践探索新方法、新路径,为行业转型升级起到示范和**作用

组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020

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延期通知 | 2020中国保险业数字化与人工智能发展大会中国,上海2020年6月3-4日峰会背景: 近年来,随着保险科技的深入发展,保险科技的产业机遇逐渐划分为上下两场,上半场的主题是互联网化,依托于产业互联网浪潮,下半场的主题是智能化,依托于智能革命。2019年11月,银保监会发布了新修订的《健康保险管理办法》。鼓励保险公司将信息技术、大数据等应用于健康保险产品开发、风险管理、理赔等方面,提升管理水平。随着这些政策利好,以及整体市场趋势的发展,保险科技的创新和发展已经成为近几年中国保险发展的大趋势之一。至此,互联网保险公司、基于互联网的中介平台、为其他机构赋能的技术服务公司、以及各类“跨界”科技巨头纷纷加入保险布局,依靠保险科技已经打造**度的保险行业生态圈。随着保险机构不断探索大数据、云计算、人工智能和区块链等技术,至2018年保险科技已经覆盖了保险行业的全业务价值链,并呈现出效率驱动逐渐向客户体验驱动和风险性质驱动切入和渗透的特点。科技深度赋能保险业成为明显趋势,也预示着保险从“互联网保险”时代跨入“保险科技”时代。热点话题:以客户为中心开启数字化变革之路在人工智能新时代打造保险科技大生态圈全球保险业发展趋势:数字化、智能化、国际化科技创新重构保险业价值链区块链加码金融保险业创新保险科技开启“健康数字化模式”深耕保险科技,推动预防性医疗保健迈入智能化时代,保险业数字化转型与挑战科技赋能保险数字化转型进入快车道数字化理赔写入保险行业法规,数字化技术让健康险更好的服务生活外资保险公司科技水平,数字化程度以及人工智能发展对于中资保险公司的影响和启示科技赋能保险风险管理呈现智能化趋势以用户为中心、数据为基础、技术为驱动的数字化科技保险新模式金融科技助力保险公估智能化探索智能科技,打造**服务体验科技赋能,以人为本,用户至上 往届“金保奖”颁奖典礼: “金保奖”颁奖典礼于2019年4月11日举行,经过评选,共有12家公司荣获“金保奖”奖项。由中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙老师为获奖公司颁奖。获奖名单:年度保险行业健康险领军企业奖------平安健康保险保险行业产品创新突出贡献奖-----康惠保旗舰版保险科技新锐企业奖----因数云年度互联网保险科技创新之星----众安科技保险科技创新领军企业奖----平安人寿年度互联网保险人气平台奖----I云保APP互联网保险模式创新奖----农银人寿保险科技创新突破奖----中信保诚人寿保险科技*佳服务提供商----金融壹账通保险行业优秀服务企业奖----华安保险保险中介行业创新领军企业奖----宜信博诚*具市场潜力互联网保险产品奖----京东安联财险往届发言嘉宾:合作媒体:

1月18日,“e起同行—中国人保寿险科技赋能生态”发布会在北京举行,大会发布了人保寿险e生态以及人保e通、人保e家、人保寿险管家3款APP。有业内专家表示,这是人保寿险**以科技为主题举办发布会,彰显了其突破传统、与时俱进,以科技赋能,回归行业本心,构造开放共赢保险新生态的决心。科技**变革近年来,移动互联、大数据、人工智能等新技术呈现指数级增长态势。科技应用如火如荼,也推动保险业朝着更加移动化、智能化、场景化的方向发展。在当今这个崭新的互联世界,消费者围绕衣、食、住、行衍生出一系列个性化、多元化的保险需求,他们不再满足于传统单一的保险保障和单向被推销的购买方式,而是偏好通过互联网获取信息和进行比较;消费者对服务效率和体验的高要求,让他们无法忍受冗长、繁杂的手续和流程。对保险机构和营销人员而言,面对全球保险业、中国保险业之大变局,如果只停留在按部就班开展传统业务的层面,就有可能落后甚至被淘汰;只有与时俱进,将保险科技应用于各个环节,**服务消费者,才能在竞争中赢得未来。2018年,作为推进向高质量发展转型“3411 工程”的重要标志,中国人保集团全面启动数字化转型,加速形成面向未来的核心竞争力,持续提升价值创造能力。作为人保集团保险主业的重要一员和“集团价值的重要增量来源”,中国人保寿险责无旁贷地迈出数字化转型步伐。在集团数字化战略指导下,人保寿险积极探索大数据、人工智能等在保险经营中的应用,通过持续技术革新,加大研发力度,整合客户资源和销售资源,提供面向个人客户的全量保险金融产品,为销售人员提供销售、服务和管理为一体的全方位支持,实现了日常办公的数字化、移动化、科技化、便捷化,提升销售人员展业效率,提升团队自主经营能力。科技赋能融合此次人保寿险结合自身经营特色,从销售伙伴的渴望、内勤人员的希望、客户的愿望三个维度出发,推出人保e通、人保e家、人保寿险管家3款集智能化、创新性、实用性于一体的APP,旨在通过数据搭台、信息转换,让客户、销售人员、内勤人员实现互联互通,让产品和服务实现线上线下的融合,真正变“客户跑腿”为“信息代跑”,以科技赋能成果的成功转化打通和提升公司的数字化、智能化能力。人保寿险相关负责人表示,人保寿险管家是“前哨”,将为客户提供以人身保险服务为核心,以健康、医疗、生活增值服务为外延的全方位服务生态圈,满足客户便捷、多元、全面的健康保障需求;人保e 通是“中枢”,不仅是销售伙伴的移动展业工具,更在通过科技在拜访难题、说明促成、转介客户、增员新人方面实现深层次赋能,是一款经营管理和自我提升的利器;人保e 家是“大脑”,内勤人员以实时掌握销售团队活动和管理情况,实现对销售伙伴的快速响应,又可以快速协调处理实现对客户的快速回应,同时还能**率完成日常办公、解决专业运营难题。三者之间互融互通,相互协调,统一合作,构建起了一个完整的有机整体。科技聚力未来人保寿险e生态及e通、e家、寿险管家三款APP的发布顺应了当今保险市场需求和行业趋势。一方面,产品创新、流程创新、模式创新,可以促进人保寿险更好地与客户进行互联互动互通;“三端平台”提供更好的一站式服务,也可以进一步提升客户体验。另一方面,e生态赋能数字化转型和智能化升级,可以促进人保寿险对现有业务模式、业务流程乃至保险价值链进行重塑,实现传统保险模式中几乎不可能实现的效率、场景、甚至业务逻辑。据介绍,e通、e家、寿险管家三款APP的上线,也标志着人保寿险保险科技建桥铺路的顶层设计工作已经全面完成,人保寿险移动互联生态圈已经初步建成,公司科技赋能已经跃上了新台阶。人保寿险相关负责人将早期的系统平台比作普通列车,只能由车头带动,而科技赋能后的三端平台尤如复兴号动车,每节车厢都将产生动力,共同推动公司整体前进。“我们已从保险科技应用的‘羡慕者’‘跟跑者’转型为‘并跑者’。未来我们将全面转向APP的内容运营,在主动参与、深入洞察的基础上探索和创造新的服务和模式,解决难点、去除痛点、疏通堵点,努力在局部领域成长为‘领跑者’,承担起新时代人保寿险的使命。”该负责人强调。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

启明星在线 瞻仕资讯 今天行业新闻1. 中美第一阶段经贸协议签署:中国承诺取消寿险等保险领域外资股比限制当地时间1月15日,经过中美两国经贸团队的共同努力,在平等和相互尊重的基础上,中美双方在美国首都华盛顿正式签署第一阶段经贸协议。协议提到:中国不迟于2020年4月1日,应取消寿险、养老保险和健康保险领域的外资股比限制,并且允许美国独资保险公司进入上述领域;应取消对所有保险领域(包括保险中介)的经营范围限制、歧视性监管流程和要求,以及过于繁重的许可和经营要求,并应及时审核和批准美国金融服务提供者提交的任何保险服务牌照申请。根据上述承诺,中国确认不对在中国境内设立的美资保险公司在华全资拥有保险资产管理公司设置限制,并确认已取消关于新设立外资保险公司30年保险业务经营资历的要求。2.长三角成必争之地 十余家险企扎堆布局养老社区随着长三角区域一体化发展上升为国家战略,同时作为全国老龄化程度*高的区域之一,保险机构正加速在长三角地区的养老社区布局。据统计,截至2019年末,已有14家险企正在投入建设或已正式营业,累计投资额超千亿元。其中有11家的规划网点覆盖了长三角地区,具体包括上海、苏州、杭州、南京、合肥等城市。3.健康险市场万亿规模在望 重点发展领域圈定近期,银保监会多次“喊话”释放强烈信号,对健康险发展的支持政策将全面升级。下一步,税优健康保险产品范围将继续扩大,保险资金投资健康服务领域也将获更大力度支持,其中,老年人专属保险产品、慢性病管理等领域将成为健康险发展重要着力点。4. 2019胡润中国民企500强:泰康保险等6险企上榜1月9日,胡润研究院发布《2019胡润中国500强民营企业》,有6家保险公司上榜。其中,中国平安以1.5万亿元的市值拿下第三名,陆金所以2700亿元的价值排名18名。泰康保险以2150亿元的估值排第22名;阳光保险集团排在第158名,估值435亿元;富德生命人寿、前海人寿也分别以340亿元、240亿元的估值排在第208名、302名;天茂集团市值达330亿元,排在第220名。众安保险位列第189名,市值达360亿元企业新闻1.中国人寿“入主”万达信息为打造*大健康险公司继2018年**“举牌”后,2019年,中国人寿又通过交易所集中竞价、大宗交易方式24次增持万达信息。在1月9日举办的2020年万达信息战略发布会上,中国人寿保险(集团)公司投资管理部总经理、万达信息股份有限公司董事长匡涛表示,长期来看,中国人寿注入这么多资源给万达信息,今后还会增持。据了解,中国人寿虽然产业布局众多,但是万达信息是其第一家控股的A股上市公司。匡涛介绍,中国人寿想要打造成为中国*大的商业健康险公司,将来可以在医疗医保信息上无缝对接国家基本医疗医保体系,而这些,如果没有强大的医疗医保信息技术,将很难实现。2. 平安上线抗癌互助计划 称可免费加入1月15日,平安集团旗下“平安好医生”APP悄然上线了一款抗癌互助计划“步步夺宝”,产品页面显示,加入计划可0元享300万抗癌报销金。该计划强调,“步步夺宝”由平安健康互联网股份有限公司发起,不是保险产品。在费用描述上,产品介绍显示:互助不需花钱,加入互助后仅需通过走路,邀请好友等方式每月赚取15个健康金,用于支付管理费,分摊费3. 险企"董监高"任职密集获批 4家保险集团总经理齐换人继13日银保监会官网一口气公示21张险企“董监高”任职批复函,14日上午再增加了4位“董监高”的任职批复。任职批复的各大保险集团共涉及9家,包含太平洋保险集团6位、平安保险集团5位、泰康保险集团、大家保险集团各3位、国寿保险集团、中再保险集团、中华保险集团各2位、人保集团、华泰保险集团各1位。其中有4位总经理获批:大家保险集团徐敬惠、平安保险集团谢永林、泰康保险集团刘挺军、中华保险集团高兴华。4.首家外资独资险企将开业 保险业对外开放渐入快车道据报道,安联(中国)保险控股有限公司1月16日将在上海正式开业,是在中国首家获批开业的外资独资保险控股公司。天眼查数据显示,安联(中国)保险控股有限公司成立于2019年11月,注册资本约27.2亿,法定代表人为董事长SERGIO BALBINOT(塞尔吉奥·巴比诺特),由Allianz SE(安联保险集团)全资控股,公司疑似实际控制人为Allianz SE。安联(中国)保险控股有限公司对7家公司有实际控制权,包括中德安联人寿保险有限公司、中德安联人寿保险有限公司深圳分公司等。海外动态1. 太保·加拿大健康管理中心落地杭州郑州1月16日,“太平洋保险·加拿大健康管理中心”在杭州开业。自2018年11月,中国太保与加拿大健康管理中心在首届中国国际进口博览会加拿大国家馆签署战略合作签约仪式以来,一年多时间,杭州、郑州两家健康管理中心示范旗舰店先后落地。2.大童携手英国HCA打造“保险+健康医疗”新生态1月16日,大童保险服务举办“共健·童心”为主题的发布会,与英国医疗机构HCA Healthcare UK签署战略合作协议,并在健康医疗领域的深度合作。据了解,此次合作旨在通过专属健康服务团队,以专业角度协助客户选择*适合的医疗资源。3.信诺保险投资AI诊断平台和数字化康复工具美国健康险公司信诺(Cigna)宣布对医疗保健初创企业进行两项新投资,以增强其提供虚拟医疗保健服务的方式。 两项*新投资也延续了保险业为虚拟医疗工具提供资金以降低成本和扩大准入的趋势。 据了解,信诺保险领投了RecoveryOne的1200万美元融资,该公司为肌肉骨骼问题提供了物理治疗的低成本替代方案,并为AI驱动的医疗咨询平台Buoy Health筹集了2000万美元。  这些投资也是虚拟护理行业趋势的一部分,该趋势旨在扩大患者的可及性和负担能力,同时还降低了医疗保险提供商的成本4.埃森哲协助SCOR实现财务流程自动化国际管理咨询公司埃森哲(Accenture)和云计算软件供应商ServiceNow,通过对关键业务流程进行数字化,帮助法国再保险公司SCOR转变其内部财务职能,以改善工作流程管理并实现实时报告。 转型之前,SCOR财务职能内的关键流程是通过电子表格、电子邮件和电话手动进行的。 而新系统可以实现关键业务功能的转换和简化,并处理大约30个关键财务流程,包括机器人流程自动化,每年可减少多达40天的工作量。 另外,数字化流程还可以改善审核流程并增强数据安全性,使公司能够降低风险。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

来源:经济参考报保险业开放再落一子。1月16日,中国首家外资独资保险控股公司——安联(中国)保险控股有限公司(以下简称“安联中国”)正式开业,这也是我国首家批准开业的外资保险控股公司。  安联中国的开业得益于我国进一步扩大对外开放政策。2019年,银保监会陆续出台两轮共计19条开放措施,保险业扩大对外开放进程继续加快。2020年伊始,银保监会出台多份重磅文件,推动政策加快落地成为今年工作重点,其中,主业突出、管理先进、具有优良记录的境内外专业机构入股中资保险公司将获得更多政策支持。  伴随政策红利持续释放,外资保险机构迈入中国市场的步伐正在加速。2019年,首家外资养老保险公司获准筹建,11家外资保险公司增资获批,外资保险公司增资金额累计46.66亿元。同时,15家外资保险公司的20个省级分支机构获批筹建或开业。近两月来,法国安盛集团、美国安达保险等多个外资险企出手收购国内险企股权。随着法国安盛集团宣布完成收购安盛天平剩余的50%股权,安盛保险也成为中国*大的外资独资财险公司。  野村中国金融机构研究部主管唐圣波表示,安盛天平(更名后为安盛保险)本身已有超十家分支机构,且具有全国性网点和服务能力,是我们观测到的第一家覆盖全国的外资独资企业。他认为,2019年对外开放政策执行和推进力度超出预期,给外资带来了很多机会。  唐圣波认为,已经进入中国的外资险企有希望获得更多控股权。“对于还没有在中国布局,或者是曾进入中国市场、而后退出的,不排除接下来在中国寻求获得新的保险牌照,或者通过兼并收购的方式进入中国市场。”  对于国内险企而言,保险业开放带来机遇的同时也带来挑战。“我们正站在新一轮开放和竞争的起点上。”新华保险**执行官李全此前表示,面对外部环境的挑战,寿险公司在以开放心态面对市场竞争的同时,也要以刀刃向内的勇气进行自我革新。还有专家建议,保险资金应积极探索全球化资产配置,加快积累并丰富多样化投资经验、提升投资能力,更好应对来自外资保险机构的挑战。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

来源:上海证券报本周,银保监会一口气发布了二十余位保险公司高管任职资格的批复。其中包括:中国平安集团总经理谢永林、泰康保险集团总经理刘挺军、大家保险集团总经理徐敬惠、中华联合保险集团总经理高兴华。  随着四家保险集团总经理任职批文的落地,保险巨头的新一轮人事更迭接近尾声。保险巨头密集的人事调整,主要源于三大原因:一是高管到龄退休的自然更替;二是人事换届的延续;三是股东变更引发的人事调整。  新高管阵容公布之后,如何缩短磨合期,如何在新老问题交织的背景下,既守住业绩“江山”,又创出士气新高,是业界关注的焦点,也是这些保险集团真正面临的考验。  “能被公司、股东及同业同时认可的保险公司高管,通常具备以下几个素质。”一位业内高管表示,一是具备战略思维和大局观,善于把握市场发展的态势;二是具备较强的管理及控制能力,能驾驭保险巨头这艘“大船”;三是对保险市场趋势、保险企业运营有透彻理解。  尽管各有各烦恼、各有各难题,但在行业转型升级的大环境下,这些保险高管们将同时面临一些无法回避的现实问题。  寿险方面,代理人增速放缓、保费增长失速、行业增长遭遇瓶颈;财险方面,车险业务竞争加剧、非车险崛起路上仍有多道坎。这些老问题,依旧需要他们迎难而上。  与此同时,新挑战也正扑面而来,在宏观环境、监管导向、市场需求等多因素共同作用下,保险行业的发展逻辑和驱动因素正面临全新变局。  从寿险业来看,一直以来,保险公司依托代理人的人海战术,靠铺摊子、投费用、增人力来做大保费规模。但随着保险覆盖率的逐渐提升,以及未来随着人口红利的消失,代理人增员变得越加困难,靠人力增长拉动的模式将难以为继,新增代理人的边际效应正在下滑,人海战术或将进入尾声。  财险业面临的主要挑战,则聚焦于车险严监管的高压。刚刚过去的2019年,被称为“史上*严车险监管年”;而从监管近期释放的信号来看,2020年车险监管层还将升级。大公司带头维护市场秩序,促进车险高质量发展,合理制定车险考核指标,增强合规经营意识,大力提高数据真实性,加强分支机构管控等,成为摆在公司新掌舵者面前的难题。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

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