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2020年第一个工作日,银保监会副主席黄洪:力争到2025年,健康险市场规模超过2万亿元!
2020-01-03

信息来源:13个精算师

1. 2025年

健康险市场规模超过2万亿元


●研究扩大税优健康保险产品范围。


●鼓励保险机构提供医疗、疾病、照护、生育等综合保障服务。


●支持商业保险机构参与医保服务和医保控费,完善大病保险运行监管机制。


●探索健康险与国家医保信息平台对接


●加快发展商业长期护理保险,建立寿险赔付责任与护理支付责任转换机制。


●推动健康保险与健康管理融合发展等。


力争到2025年,健康险市场规模超过2万亿元。


小编测算了下:也就是说,直到2025年健康险的增长可以达到20%!


2. 2025年

积累6万亿元养老保险责任准备金


●发展有助于实现养老金融产品年金化领取的保险产品。


完善个人税收递延型商业养老保险政策,支持养老保险第三支柱发展。


拓宽商业养老保险资金运用范围,实现长期保值增值。


●探索满足60岁及以上老年人保险需求,研发价格适当、责任灵活、服务**的老年人专属保险产品。


优化老年人住房反向抵押养老保险支持政策。


●促进养老服务产业发展


力争到2025年,为参保人积累6万亿元养老保险责任准备金。



3. 积极开发专属保险产品

教育、育幼、家政、体育...


●大力发展教育、育幼、家政、文化、旅游、体育等领域商业保险,积极开发专属保险产品。


●鼓励地方政府及有关部门更多运用保险机制加强社会治理。


●有序发展面向农村居民、城镇低收入人群、残疾人的普惠保险,创新开发符合初创企业、科创企业、新业态从业人员保障需求保险产品和业务。



4. 保险资金

投资健康、养老等社会服务领域


●支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域。


●发挥保险资金期限长、稳定性高等优势,为社会服务领域提供更多长期股本融资,降低融资成本,更好服务创新创业及民营、中小微企业发展。



5. 完善保险市场体系


●大力提升商业养老保险产品和服务质量


●梳理完善保险监管政策。


●鼓励商业保险机构在风险可控前提下,适度提高定期寿险产品定价利率。


●强化保险市场行为监管,保护保险消费者合法权益。


●加快推进保险市场对外开放,完善配套政策,优化市场格局,促进保险业公平竞争、健康发展。



1




关于促进社会服务领域

商业保险发展的意见

上文提到的五点都是《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》的主要内容,已于2019年12月30日经国务院常务会议审议通过,并拟于近期由多部门联合印发。


后续具体的内容,等到文件下发之后,“13精”再跟大家具体解读。


随着,我国老龄化程度加剧,老年人口不断增多,为加快社会服务领域商业保险发展,提高相关领域风险保障水平,增加长期资金供给,银保监会牵头研究起草了《意见》。


在国务院政策例行吹风会,黄洪副主席还就大家比较关心的老年人保险市场的问题进行了解答。



2




老年人和儿童都是巨大的市场

监管要发挥指挥棒作用

2018年

60岁以上的中国老年人口

已经达到2.5亿

相当于欧洲4个大国的人口


不应该忽视

老年人的保险市场


1.为什么老年人买保险难?


我国现在给老年人供给了上千个保险产品,但是,大多数产品实际上是在非老年人购买的保险产品基础上,放宽了投保的年龄,放宽了投保的条件,不是真正老年人专属产品。


比如,这个产品就是卖给60岁以上或者65岁以上老年人的,这样的专属产品还是比较少,仅仅是在普通产品的基础上做了一些技术处理,简单地放宽投保年龄,或者放宽一些投保条件,真正给60岁以上老年人的专属产品很少。


2.6岁以下儿童的专属产品也很少


不仅对老年人,现在保险业还有一个,就是针对6岁以下儿童的专属产品也很少。


为什么这样讲?


*近,黄洪副主席就60岁以上老年人产品的问题做了一点研究,不仅60岁以上老年人的专属产品少,6岁以下儿童的专属产品也很少。


这恰恰说明保险行业有两个在经营上要解决的问题。


一是我们过去对老年人的养老、健康方面的数据积累不够。


数据是保险公司定价的基础,也就是说这方面的基础薄弱。


二是对老年保险风险规律的研究不够,这是我们行业存在的两个突出问题。


正因为这两个突出问题,目前大多数保险公司还缺乏真正开发老年人的专属产品。


3.老年人和儿童都是个巨大的市场


黄洪副主席认为老年人是个巨大的市场,不仅老年人,6岁以下儿童也是巨大的市场。


2018年60岁以上的中国老年人口已经达到2.5亿,到2019年应该会比这个增加一些。


2.5亿是什么概念?


欧洲4个大国的人口,德国、英国、法国、意大利人口总数大致接近2.5亿。所以,保险业不应该忽视老年人的保险市场,而且应该加大力度发展老年人保险。


另外,不能忽视6岁以下儿童的保险,现在6岁以下儿童要买保险也很难。6岁以下儿童,据了解有1亿人口,1亿人口也是不得了的一个大市场。


下一步,银保监会要在“一老一幼”方面,增加老年人口保险和幼儿保险的产品供给,一个是量,一个是质,这两方面都要下功夫,而且要制定相应的监管规制,用监管这个指挥棒来推动保险公司进一步重视发展老年保险市场和幼儿保险市场。



3




老年人买保险难!

怎么解决?

据初步统计,目前商业保险公司在售的产品中,60岁及以上老年人可以购买的产品有上千个,包括了寿险、年金险、健康险和意外险等。


但总体来看,老年人保险发展仍然是不平衡、不充分,目前还是无法满足社会旺盛的保险需求。


1.为什么发展仍然不平衡、不充分?


主要有以下几方面的原因:


一是老年人专属的保险产品的有效供给还是不足的


绝大多数向老年人销售的保险产品只是在普通产品基础上,放宽了投保年龄和投保条件的限制,真正结合老年人身体状况、风险特征等量身订制的专属产品还是比较少的。


二是保费相对比较贵,保费与保障水平之间的杠杆率不高。


目前,比较受老年人欢迎的保险产品主要是意外险和健康险,但是受老年人群体风险发生率较高的影响,这两种产品均呈现出年龄越大保费增长越快的特点,特别是健康险,同样保障金额的保险产品,老年人保费有可能达到中青年人的十倍。


三是部分身体状况欠佳的老年人难以买到适合的产品。


绝大部分健康险在投保的时候均需要被保险人进行体检或者健康告知,目前身体状况欠佳的老年人就没法顺利通过核保,购买重大疾病保险和医疗保险等产品。


分析上述问题产生的原因,既与老年人风险发生率比较高、医疗费用通胀等客观因素有关,也在很大程度上源于保险公司风险管控能力仍然不够,服务意识还有待增强,产品创新还有待进一步提升等主观因素。


下一步,银保监会将推动行业进一步优化产品供给,改善销售服务,加快老年人专属保险产品的投放,为老年人提供保费相对低廉、保障更加全面、服务更加贴心的产品和服务。


2.如何促进老年人市场发展?


一是完善监管制度,深化供给侧结构性改革。


研究制定《关于丰富保险产品供给,鼓励产品创新的指导意见》,要求各保险公司切实提升产品开发和服务能力,结合老年人风险特征和需求特点,有针对性地开发专属产品,重点在老年人需求比较强烈的疾病险、医疗险、长期护理险、意外险等领域进一步提升产品供给。


二是加强和相关部委的沟通协调。


研究完善个人税收递延型商业养老保险试点政策,适时将个人税收递延型商业养老保险试点扩展到全国范围。


三是夯实精算基础,提高产品的竞争力。


深化对老年人保险规律的研究,研究制定老年人产品精算制度、定价规则和监管措施,引导各公司科学合理定价,在防控风险的基础上,为老年人提供责任设计更加灵活、服务保障持续**的保险产品和服务。


四是强化市场监管,切实保护好老年保险消费者的合法权益。


从定价机制、责任范围、销售宣传和理赔服务等多个环节入手,规范公司的经营行为,严禁销售误导。



4




如何保证养老资金的安全可靠?

商业养老保险能够提供养老金长期终身领取,与普通寿险保险产品相比较,业务存续期更长,其对于资金应用安全性的要求更高,更加追求长期稳定的****。


1.商业养老保险的四大特点


养老保险可以用四句话来概括,就是长期锁定、保证收益、终身领取、精算平衡(互助共济)。这就是商业养老保险的四大特点。


●长期锁定,是指要长期交费。比如说,以这位记者朋友的年龄来算,如果你现在买一份终身领取的养老保险,可能交费以后,按照商业保险的规则,直到退休以后才可以领取。


●保证收益,保险基本都是有保证收益的,我们叫保证利率,不管保险公司亏与赚,赚了自然而然是要给的,亏损了也要履行在保险合同中的承诺,要给保证利率。


●终身领取,就是说商业保险不是我们讲的储蓄,储蓄是存多少,一次性就可以领取,或者可以分次领取。但商业保险是对一个人未来生命周期做的一个保障,是终身领取。


●精算平衡或者叫互助共济,就是要考虑到风险状况,确定合理的保障利率。从资产上来讲,要确保这笔资金的安全性。商业保险的养老保险金在保险公司的存续时间非常长,有的十几年、二十几年,有的四、五十年,长的可能达百年。


有些同志讲,怎么可能百年呢?


比如父母为1岁的孩子买了养老保险,这个孩子活到100岁,就是一百年,这张保单需要在保险公司存续一百年。


这个问题也是社会普遍关心的,我把一生的养老保命钱交给了保险公司,保险公司会不会确保我的资金安全,这是第一位的。


2. 如果追求高收益,风险会更高。


在这里,要特别给大家交待一个概念,我们买保险的时候,可能很多人买保险会和其他金融产品做一个比较,比较谁的收益更高。


我们都知道,收益越高,风险越大,所以我们不赞成去追求高收益,也就是我们买保险产品的时候,简单地跟其他金融产品类比收益是不好比的。


我今天在这里讲的是,保险公司如果追求高收益,风险会更高。


在这个过程中,怎么来确保这些资金**安全,使每一个投保人到他退休以后每月能够固定领到养老金,这对保险公司来讲,不仅是个巨大的挑战,而且是必须要解决的一个现实问题。


3.怎么来确保这些资金**安全?


一是牢固树立风险意识。


无论是市场主体保险公司,还是监管者,首先要有风险意识。作为监管者,制定一系列商业养老保险监管政策、游戏规则,首先都要有风险意识,就是要守住风险底线,确保资金安全。怎么使我们的养老资金**安全,这是第一位的。


二是要进一步完善基础制度设计。


也就是说,要加快养老保险生命表的完善。比如说,随着医疗技术不断发展、人们生活方式的转变,人的寿命与一个人的生活方式是有很大关系的,包括我们的运动习惯等,对商业养老保险来讲,需要不断修订完善我们的生命表,使养老保险的定价更加**。


三是要加强保险资产有效监管。


我们前端负债端有了审慎、合理的定价,老百姓买了保险以后,保险公司就形成了负债准备金,这些负债准备金就要进行投资,这就是我们讲的保险资金应用。这个保险资金应用,不是老百姓交了保费的简单应用。


从保险公司来讲,保费收集起来后,根据险种的不同、责任期限的不同,从财务上要提取相应的负债准备金,负债准备金是属于未来要支付的。


也就是说,前端负债风险有效控制了,也必须要确保后端资产端的安全,这就要加强保险资金应用的监管。


4. 主要的监管措施?


一是强化资质管理。


银保监会对于保险公司资金运用实行了资质管理,作为保险公司来讲,有些资金运用,不是每一个资金运用的范围项目,每个保险公司都具备这种能力,有些保险公司不具备这种能力,我们就不批准它在这个业务范围的资金运用。


这是资质管理,目的是什么呢?


就是你有什么能力,就办什么事。这也是我们要确保保险资金的安全,要让保险公司更审慎地进行运用。


二是要健全资金运用监管制度,完善现代保险资金运用规则,逐步探索建立养老保险资金运用相对独立的监管体系。对养老保险这一块,刚才讲了,养老产品与其他产品是有所不同的,我们正在建一套相对独立的监管体系。


三是要完善支持政策,推动制定投资支持政策,完善风险保障机制,为商业养老保险资金服务国家战略、投资重大项目、支持民生工程建设,提供绿色通道和优先支持。


四是要加强对养老资金日常监管。


特别是在非现场监管方面,健全定量评估、定性评估等规则制度。


总之,无论是从负债端到资产端,要形成一个全流程的监管体系,确保老百姓的养老钱、保命钱**安全。



5




怎样进一步丰富

健康保险的供给

当前在健康保险方面,我们仍然存在着有效供给不足的问题。


下一步,我们将通过政策**、完善制度、加强监管和规范竞争等方面,深化金融供给侧结构性改革,推动健康保险创新保障内容,扩大覆盖范围,提高保障水平,提升服务能力,并保持健康稳健的发展。


主要措施有这样几个方面:


第一,进一步深化保险机构的体制机制改革。


我们现在承保能力不足,与体制机制也是有一定的关联。比如说比较而言,我们的保险公司运营管理成本比较高,这个运营管理成本比较高的其中一个因素是跟保险公司现行的体制机制有关,这也会制约保险公司的承保能力。


第二,要加大保险产品的创新,增加保险产品的供给能力。


特别是在这方面,我们要更多地通过科技赋能,来推动商业健康保险的创新。为什么要通过科技赋能?我们现在进入大数据时代,保险传统意义上就是个大数据公式,保险的基本原理就是大数法则。大数据就是信息化能够快速积累海量的数据,而海量的数据是我们精确地计算各种风险损失的基础,所以我们加大产品的创新,主要是要通过科技赋能。


第三,要加大对外开放。


我们中国的商业保险发展历史还是比较短的,在人才培养、经验积累、技术完善方面,我们都存在着很明显的短板。通过扩大对外开放,我们不仅可以引进先进的管理经验、先进的技术,也可以引进优秀的人才。


第四,要积极争取政策的支持。


商业保险的发展需要一定的政策支持,近几年来,国家对商业保险也提供了很多政策支持,比如说,进行了税优健康保险试点,进行了税延商业养老保险试点。我们下一步要继续把这些政策用好,同时要积极争取其他方面的政策支持。


通过这样四个方面的努力,来进一步丰富商业健康保险产品,进一步满足人民群众日益增长的商业健康保险需求。

组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020

官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/

联系人:ANN 021-65650305

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延期通知 | 2020中国保险业数字化与人工智能发展大会暨“金保奖”颁奖典礼中国,上海2020年7月15-16日峰会背景: 近年来,随着保险科技的深入发展,保险科技的产业机遇逐渐划分为上下两场,上半场的主题是互联网化,依托于产业互联网浪潮,下半场的主题是智能化,依托于智能革命。2019年11月,银保监会发布了新修订的《健康保险管理办法》。鼓励保险公司将信息技术、大数据等应用于健康保险产品开发、风险管理、理赔等方面,提升管理水平。随着这些政策利好,以及整体市场趋势的发展,保险科技的创新和发展已经成为近几年中国保险发展的大趋势之一。至此,互联网保险公司、基于互联网的中介平台、为其他机构赋能的技术服务公司、以及各类“跨界”科技巨头纷纷加入保险布局,依靠保险科技已经打造多维度的保险行业生态圈。随着保险机构不断探索大数据、云计算、人工智能和区块链等技术,至2018年保险科技已经覆盖了保险行业的全业务价值链,并呈现出效率驱动逐渐向客户体验驱动和风险性质驱动切入和渗透的特点。科技深度赋能保险业成为明显趋势,也预示着保险从“互联网保险”时代跨入“保险科技”时代。热点话题:以客户为中心开启数字化变革之路在人工智能新时代打造保险科技大生态圈全球保险业发展趋势:数字化、智能化、国际化科技创新重构保险业价值链区块链加码金融保险业创新保险科技开启“健康数字化模式”深耕保险科技,推动预防性医疗保健迈入智能化时代,保险业数字化转型与挑战科技赋能保险数字化转型进入快车道数字化理赔写入保险行业法规,数字化技术让健康险更好的服务生活外资保险公司科技水平,数字化程度以及人工智能发展对于中资保险公司的影响和启示科技赋能保险风险管理呈现智能化趋势以用户为中心、数据为基础、技术为驱动的数字化科技保险新模式金融科技助力保险公估智能化探索智能科技,打造**服务体验科技赋能,以人为本,用户至上 往届“金保奖”颁奖典礼: “金保奖”颁奖典礼于2019年4月11日举行,经过评选,共有12家公司荣获“金保奖”奖项。由中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙老师为获奖公司颁奖。获奖名单:年度保险行业健康险领军企业奖------平安健康保险保险行业产品创新突出贡献奖-----康惠保旗舰版保险科技新锐企业奖----因数云年度互联网保险科技创新之星----众安科技保险科技创新领军企业奖----平安人寿年度互联网保险人气平台奖----I云保APP互联网保险模式创新奖----农银人寿保险科技创新突破奖----中信保诚人寿保险科技**服务提供商----金融壹账通保险行业优秀服务企业奖----华安保险保险中介行业创新领军企业奖----宜信博诚**市场潜力互联网保险产品奖----京东安联财险往届发言嘉宾:合作媒体:

来源:第一财经网此次《保险代理人监管规定(征求意见稿)》与第一次公开征求意见稿相比,进一步坚持简政放权、放管结合、优化服务的主基调。  4月16日,中国银保监会就《保险代理人监管规定(征求意见稿)》再次公开征求意见。  此次《保险代理人监管规定(征求意见稿)》与第一次公开征求意见稿相比,进一步坚持简政放权、放管结合、优化服务的主基调,变化主要体现在以下几个方面:一是调整代理机构工商变更登记相关事项要求;二是调整保险兼业代理机构准入条件;三是修改保险中介行业自律组织的有关表述;四是取消保险专业代理公司、保险兼业代理机构许可证3年有效期的规定;五是明确保险机构高管人员的近亲属经营保险代理业务应当符合履职回避的有关规定;六是规范保险专业代理公司的广告行为;七是调整区域性保险专业代理公司注册资本;八是明确提出加快建立独立个人代理人制度;九是加强对监管机构和监管人员行为的约束。  据悉,保险代理人是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人,包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

来源:BCG波士顿咨询尽管公众普遍对区块链存在信任问题,但中国的保险科技行业在运用区块链进行变革方面****。不少中国大众对区块链技术缺乏信任。有的是因为他们并不熟悉区块链技术,或是曾在基于区块链技术的加密货币项目上损失惨重。事实上,人们将区块链视为加密货币的情况并不少见——但可惜的是他们通常指代的是山寨币(有时也被称为“空气币”)。这主要是因为很大一部分人将自己的财富疯狂投机于打着“区块链革命”幌子炒作的项目,并在庄家数次大量抛售之后损失惨重。不过,在中国**的保险科技企业的观点中,区块链绝不仅仅意味着加密货币交易或**货币发行(ICO),而是一个降低交易成本、减少对可信度的质疑、提升可转让资产和保单流动性的巨大机遇。而且,也不仅限于保险科技企业,大学、政府机构和商业机构均向相关领域研究投入大量资源,旨在进一步发展区块链技术及其在各类垂直行业中的延伸应用。让我们通过一些当今市场中的现阶段案例,了解保险科技企业如何通过区块链技术颠覆传统业务模型及IT架构。蚂蚁金服:区块链技术将成为新健康险理赔架构的基础根据以往经验,健康险的理赔处理可能耗时很长。然而,蚂蚁金服(阿里巴巴集团之非并表关联方)在2018年末推出了一个新的基于区块链的票据系统,极大地提升了流程的效率。有了新的系统,医院、蚂蚁服务后端、保险公司等利益相关方都以“共识节点(consensus node)”的形式接入区块链中,即时同步数据和信息流。共识节点的设计旨在确保多个参与方在网络中的高可靠性,即网络中的基本分布式“单元”,并遵照特定的协议或算法达成一致(或共识)。只要支持区块链的基础设施运行良好(即信号基站、Wi-Fi带宽、laaS云配置等),就可以在几秒钟内完成保险理赔的处理和验证。参考下图,我们可以更好地了解蚂蚁金服如何实现这一点。让我们详细分析这一图表。用户层显示的是线下用户行为以及支付宝应用内的资金或理赔流。当患者前往医院时,只需携带已安装支付宝应用的智能手机。一旦患者完成治疗并付款,医院就会将电子发票开具至支付宝平台上的“发票管家”小程序,供患者即时查看。只需几次点击,同意保险条款和条件,理赔流程就会自动启动,患者将在约5秒内收到报销款项。功能层这一模式中*重要的部分。从医院的角度来看,防篡改的发票可以直接在区块链上生成并发布,无需担心验证过程是否可靠。验证结果可为支付宝所接受,并供其他共识节点进行信息同步。从蚂蚁区块链的角度来看,这就像一个链上客观中立的第三方,负责验证及同步必要的数据信息、连接重要的利益相关方。依赖于区块链本身不可篡改、可存证、可信流转的机制,蚂蚁区块链可充分消除该生态内其他参与方的信任顾虑。对于蚂蚁金服之外的各参与方来说,医疗票据流通过程中由于不信任而产生的交易摩擦、时间和人力成本得以充分降低,生态系统的多样性也将大大丰富。从保险公司的角度来看,共识节点旨在提升理赔效率。如果采用传统的线下运营模式,患者即便通过电子钱包完成支付,也仍然需要提交许多纸质理赔材料,与理赔专员见面,或前往保险公司在当地的线下门店,并至少等待10个工作日才能获得赔款,而这还仅仅是在患者遵照要求提供了材料的前提下才成立的。试想一下,如果在发票生成时就运用区块链进行跟踪同步的话,就可以用**的自动化识别技术替代繁琐的核验流程。这样就可以从源头杜绝超标理赔、虚假理赔、发票欺诈等问题,这也正是验证过程可以如此顺畅迅速的原因。只需等待患者同意和系统响应,即可立即进行理赔资金划拨。基础架构层虽然对患者而言,这一层完全不可见,但对流程的正常推进仍然十分重要。区块链的性质决定了其有能力迅速执行和同步反欺诈指令。与此同时,基础架构层能确保区块链的安全性,并为网络中的所有数据提供存储。未来预计将产生越来越多、各种类别的数据,例如医院开具的电子处方、可转让的通证化保险资产等。因此,我们需要确保基础架构层足够稳固可靠,避免因基础架构能力不足而可能导致的数据事故。众安保险:**的通证化保险场景众安保险(6060.HK)是国内首家互联网保险公司,其产品展示了数字化保险领域**的创新能力。将区块链积极应用于保险生态场景以及将区块链结合人工智能、大数据、云计算等技术进行多学科融合发展,作为底层技术支撑向行业输出综合性的解决方案,是众安在保险科技领域区块链技术研究的两大特点。通证化(Tokenization)有别于加密货币领域对“Token”一词的代币定义,在保险领域,针对目前保险市场保单信息流转中的共保投保周期长、数据隐私保护存在安全风险等问题,众安基于开放资产协议推出保险通证(Policy-backed Token),实现保险资产的通证化,迈出了区块链价值网络上数据流通的第一步。参阅图2,我们便可逐步揭示通证化的优势。大多数保险公司仍在使用极其老旧的核心系统,效率低下且数据冗余程度高。而正如我们在上个案例中所述的那样,存储在公司服务器中的纸质保单的处理和验证时间更长。通证化不仅将工作流从线下迁移至线上,而且赋能区块链借助智能合约生成、同步、转让甚至优化保单。例如,如果我即将收到的保单和电子钱包里已经存储的保单相差无多,只有几个条款有区别,我(或我的保险公司)需要同时存储这两份保单吗?如果使用传统系统,答案是当然需要——无论新保单和以往保单的重合度有多高,任何带有新条款的保单都必须完整存储。然而,借助区块链,我们只需要存储一份100%灵活、条款可以任意排列组合的保单,且每个条款只需存储一次。所有的通证都经过编码,以*大程度适用于执行智能合约,便于按照保单“需求”进行复制、重新分类或重新组合。从后端来看,每一条单独的通证都是多行代码的组合。因此,得以实现保单全面数字化,100%可转让。客户、产品、场景和法规是赋予保险业务可行性的四大重要元素。借助区块链上的通证化,用户之间的信任度将得到提升。产品(在此即为保单)则得益于通证化,不仅变得更体系化,且易于编码。由于来自不同行业的企业都可以顺利接入区块链网络,数据隔离问题也得以解决。产品的进一步敏捷升级可以单独进行,数据隔离问题可以通过再保险、数字保险、医疗保险和汽车保险等业务场景的嫁接来解决,而监管节点也可以直接加入区块链,进而让强有力的合规管制成为可能。得益于用户体验提升、产品创新、成本节降和**监管,众安正在以更快的速度部署保单通证化。保险场景图3阐释了多种保险场景。一个人很可能持有不同保险公司的保单,因此该示例反映了真实世界的应用场景。众安保险积极探索在不同保险生态场景中使用区块链,助力保险行业提升协同效应,致力于解决数据隐私保护难题、打通区块链的数据价值,从而赋能包括众安在内的每一个合作伙伴。从早期的健康险保单存证到智能合约的理赔增效再到保单通证,众安保险始终在科技能力、概念构想和基于解决方案的实施方面持续耕耘与探索。运用区块链释放竞争优势通过将通证化与保险场景结合,我们可以轻而易举地预见更多有待开发的机会。我们已经实现了如下多项竞争优势:01、用户体验提升由于越来越多保险公司运用通证化,因此核心系统数据输出和API便可以随之统一及标准化,进而赋能用户在一个电子钱包内管理不同保险公司的所有保险资产。02、服务更顺畅,透明度更高区块链的性质确保了在一定水平的网络覆盖情况下可以实现高可用性。与此同时,由于保单已经通证化,因此无论对任何类型的条款或通证进行运用、重新分类或重组,它们都应该遵循同一套编码协议。这对同一区块链上的所有参与者均有效,因此对所有参与方而言应该是公平竞争。03、对接成本低随着越来越多的保险公司认可同一套通证协议,并在同类场景中运营业务,就越有可能形成真正的开放保险平台。保险公司不再需要通过不同渠道与不同的利益相关方进行沟通;“接入”通用的通证化网络将解决这一问题,从而节省大量对接成本。04、自动化比例提升众安、蚂蚁金服、微保、泰康等数字化保险先驱已经开始将区块链作为工具乃至基础设施使用。然而他们仅有部分业务与该项科技融合,其核心系统仍然采用传统的运行方法。如果保险核心系统没有进行积极转型,那么即便它们已经在支持某些采用了区块链技术的服务,也很可能继续按照原方式“换汤不换药”地运行。如果我们希望实现通证化,那么数字化平台上和应用程序内的资产就是区块链上*重要的数据。因此,转型自然而然是从资产端开始的。同时,保险产品、理赔和服务与航班延误、运动受伤、车祸等现实世界场景紧密相连。无论是用户还是保险公司,均可以受益于高度自动化的数据转移、风控和数据验证。05、风控整合基于相同的区块链网络和通证化协议,保险公司可以通过安全多方计算(SMPC)进行数据验证、分析和运算,从而运用AI驱动的风险合规模型提升风控水平。06、价值链更长有了代表统一价值或内容的统一通证,共同保险公司、再保巨头、保单质押企业等更多保险行业价值链上的实体即可参与其中。广泛分布的区块链机制允许跨链交互,因此,未来形成覆盖范围极广的“全能型”保险同业联盟也并非无法企及的目标。07、赋能监管将监管节点连接到更为广泛的保险场景将从根本上改变监管机构的工作方式。这是由于监管审计可以实时进行,使得事后的协同检查已不再是**方案。照亮区块链的未来之路我们可以从以上两个示例中一瞥中国保险科技巨头如何通过区块链技术刺激业务发展,并朝着建立更好、更快、更安全的保险生态系统的目标迈进。此后,区块链技术很可能会成为点亮保险行业漫漫长夜的火炬。然而,要对这些保险科技企业投入的海量资源和精力能否获得相应的回报下定论,尚且为时过早。不论如何,那些怀有雄心壮志的人是真正的先行者,他们铺垫并照亮了前行的道路,理应赢得人们的尊重与认可。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

来源:慧保天下2020年,突然爆发的疫情给保险业蒙上了一层阴影。据银保监会公布数据,受疫情影响,2020年前2月保险业原保费收入仅同比增长1.12%,较2019年同期下降19个百分点。五大上市险企作为保险业的排头兵也未能幸免,5家公司2月份保费收入合计1435.39亿元,环比大幅下降72.8%,其中,产险业务更是全部出现负增长。与之形成鲜明对照的是,互联网保险以及保险科技在疫情期间大显身手,一改资本寒冬以来的低迷,备受青睐。『慧保天下』根据公开信息梳理发现,仅2020年一季度,保险科技领域就先后有7家公司完成近6亿元融资,融资频次、融资额度均远高于2019年一季度——去年同期,仅有豆包网、麦盟科技、启舰科技和灵犀金融4家公司获得融资。毫无疑问,突如其来的新冠疫情成为2020年引爆保险科技概念的导火索,线下业务被迫中断,险企、中介全面一时之间全面转战线上,提升保险科技水平的需求瞬时膨胀,而已经习惯了线上展业的互联网保险公司则在此时显示出了更多的抗压能力,专注于保险科技的各类创业企业也在此时赢得资本更多青睐。01一季度7家保险科技公司获6亿元融资,远超2019年同期疫情的突然爆发让保险公司的线下营销活动趋于停滞,也凸显了线上展业能力的重要性。面对突发的疫情,各类险企、中介迅速调整营销方案,将原本线下进行的早会、培训、创说会、产说会等全部转移至线上进行。对此,2020年2月,银保监会也发布《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》中,要求各银行保险机构积极推广线上业务,在有效防控风险的前提下,探索发展非现场核查、核保、核签等方式,切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。保险科技的重要性在这一阶段被**凸显,各类保险科技创业企业,也在此时重新赢得资本的青睐。嗅觉敏锐的资本迅速瞄准这一契机,加大投资力度。据『慧保天下』不完全统计,仅2020年前3月,保险科技领域就共计有7家公司完成近6亿元融资,无论是融资次数还是融资额度,都相较2019年一季度高出不少,在资本的寒冬掀起一股不小的热潮。据『慧保天下』统计,在2020年第一季度获得融资的7家保险科技公司分别是南燕科技、集牛科技、暖哇科技、保险极客、壹心科技、众保健康、保险查查和CCCIS中国。其中,南燕科技、暖哇科技、保险极客和CCCIS中国4家公司的融资额在亿元及以上级别。2020年1季度保险科技融资情况对比来看,更是看出2020年保险科技有多火,2019年一季度保险科技领域共有4起融资,灵犀金融、启舰科技、豆包网和麦盟科技先后获得融资,其中,豆包网获9500万元C轮融资,为当年单笔披露融资数额最大的公司。据艾瑞咨询发布的《2020年中国保险科技行业研究报告》,2018年保险机构的科技投入达268.2亿元,2019年达319亿元,同比增19%,依此估算,预计2020年保险科技投入将增至382亿元。保险科技的依然有很大的发展前景和空间。02疫情考验行业科技水平,资本青睐to B、健康险平台从一季度获得融资的保险科技公司来看,也能看出,资本的兴趣在2020年已经发生了巨大的变化。2019年全年,资本投资的热点是to C保险科技平台,据『慧保天下』统计,2019年,国内共有30余家与保险相关的互联网平台发布了融资成功的消息,融资额超过40亿元,其中,以知识付费、消费者教育切入保险价值链的保险决策购买型平台尤为受到资本垂青。例如10月15日,维尼保宣布完成数百万的种子轮融资;9月17日,长期保险购买决策平台多保鱼宣布完成超2亿元B轮融资;8月,小帮规划宣布完成2亿元B轮融资;4月,蜗牛保险获融资;水滴保也在2019年先后完成两轮融资。红杉资本副总裁李张鲁曾对这种趋势做出概括,指出互联网保险创业已经进入第二阶段:第一阶段是B2B2A(代理人)时代,主题是赋能保险代理人;第二阶段是B2B2C时代,主题是将保险产品更高效地销售给C端用户。不过在2020年一季度,在全行业对提高保险科技水平的渴求都达到**状态下,资本的兴趣显然也在发生偏移——对to B平台以及健康险科技平台表现出异于往常的兴趣。从一季度获得融资的7家保险科技公司来看,南燕科技、集牛科技、暖哇科技和CISSS中国等多家公司均是面向B端赋能,为保险公司提供解决方案。官网介绍显示,集牛科技“通过提供智能保运营解决方案,使保险公司可以短时间内转型,快速具备在线数字化运营的能力”;南燕科技则是“致力于为保险机构提供专业互联网解决方案”;众安在线孵化的暖哇科技主打健康险一体化科技服务能力;众保健康也是一家人身险第三方科技服务平台;CCCIS中国则是一家专注于车险赋能的科技公司。此外,健康险科技平台也在疫情之下备受关注,可以看到,暖哇科技、众保科技均专注于健康险领域,保险极客等也正着力构建健康险服务闭环。03传统险企保费收入骤降,互联网险企保费激增,凸显科技重要性疫情对于保险业的负面影响已经显现,2020年前2月保险业原保费收入仅同比增长1.12%,较2019年同期下降19个百分点。五大上市险企作为保险业的排头兵也未能幸免,5家公司2月份保费收入合计1435.39亿元,环比大幅下降72.8%,其中,产险业务更是全部出现负增长。与传统险企形成鲜明对比的,互联网保险公司因长期专注于线上业务,不仅在疫情期间受影响较小,更是迎来了业务井喷。2020年3月,众安保险发布公告显示,前2月累计实现原保险保费收入25.65亿元,同比增长55.2%,远高于行业整体水平。泰康在线也罕见地公布数据称,前2月保费收入增长272.5%至20.40亿元,追平2019年前7个月的保费规模总和。这其中,健康险更成为最大的爆发点。以众安为例,2020前2月,其健康险保费占比已进一步提升至60%,众安保险高管在业绩发布会上预计健康险高速发展的增长趋势还将在2020年持续。野村也发表研报指出,在新冠肺炎爆发后,众安保险将成为在线健康保险需求激增的主要受益者之一,遂将众安保险今年的健康保险保费增长预测提高20个百分点至70%。如前所述,消费者养成的充分利用各类线上服务的习惯,注定会对保险行业发展产生不可估量的影响。传统展业模式失灵的情况下,几乎所有险企都被迫将精力转向线上业务,线上晨会、线上培训、线上产说会、线上赠险等,不仅仅是为了吸引客户投保,也是为了代理人队伍的留存。但若缺少对线上能力的日常培育,在关键时刻难免捉襟见肘,面向B端的保险科技便在此时显现出巨大的价值。疫情之后,线下业务势必强势反弹,但人们在长达两个多月的疫情期间,养成的更加依赖互联网生活、学习、工作的习惯,势必长期利好互联网保险的发展。此外,『慧保天下』获悉,银保监会财险部近日开展关于推进财险业务线上化工作的征求意见,拟要求到2022年,车险、农险、信用保证险、短期意健险等业务线上化达到80%,无论是监管鼓励,还是市场要求,保险科技都势必成为未来一段时间保险公司的重要着力点。组委会:中国保险业数字化与人工智能发展大会2020官网:http://www.zenseegroup.com/p/554988/联系人:ANN 021-65650305

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